Erst die Lücke, dann die Police
AHV, IV und Pensionskasse zahlen im Todesfall Hinterlassenenrenten und bei Erwerbsunfähigkeit eine Invalidenrente. Beides reicht in vielen Familien nicht, um den Lebensstandard zu halten, die Hypothek zu tragen und die Ausbildung der Kinder zu bezahlen. Die Differenz ist Ihre Vorsorgelücke.
Wir rechnen diese Lücke mit Ihren Zahlen aus und versichern genau sie, nicht mehr. Eine zu hohe Todesfallsumme kostet jeden Monat Geld, das beim Sparen oder in der Familie fehlt. Eine zu tiefe merkt man erst, wenn es zu spät ist.
Die Bausteine
Reine Risikoversicherung
Zahlt eine vereinbarte Summe bei Tod. Keine Sparkomponente, dafür günstig. Für junge Familien und zur Absicherung einer Hypothek meist die richtige Wahl.
Erwerbsunfähigkeitsrente
Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können. Für Selbständige oft die wichtigste Versicherung überhaupt.
Gemischte Versicherung
Verbindet Risikoschutz und Sparen in einem Vertrag. Bequem, aber weniger flexibel und in den Kosten schwerer zu durchschauen.
Säule 3a oder 3b
In der Säule 3a ziehen Sie die Prämie vom steuerbaren Einkommen ab und sind an die Bezugsregeln gebunden. In der Säule 3b bleiben Sie frei, ohne diesen Abzug.
Worauf es wirklich ankommt
- Sparen und Versichern lassen sich trennen
Eine günstige Risikopolice und separates Sparen in der Säule 3a sind oft durchsichtiger als eine gemischte Police. Wir rechnen beide Wege durch und zeigen die Kosten.
- Gesundheitsfragen ehrlich beantworten
Wer im Antrag etwas weglässt, riskiert im Leistungsfall eine Kürzung oder Ablehnung. Wir gehen den Fragebogen mit Ihnen durch, bevor Sie unterschreiben.
- Alte Police nicht vorschnell kündigen
Eine gemischte Police in den ersten Jahren zu kündigen, kostet fast immer Geld. Manchmal ist es besser, sie prämienfrei zu stellen. Wir prüfen den Rückkaufswert, bevor Sie entscheiden.
- Begünstigung regelmässig prüfen
Heirat, Konkubinat, Scheidung, Kinder: Wer im Todesfall das Geld bekommt, steht in der Police. Viele Verträge passen nach zehn Jahren nicht mehr zum Leben.
Im Sarganserland
Wer im Sarganserland ein Haus oder eine Wohnung kauft, hat oft eine Hypothek bei einer regionalen Bank und eine Familie, die davon abhängt. Banken verlangen nicht immer eine Todesfallversicherung, sinnvoll ist sie trotzdem. Wir stimmen die Summe auf die Hypothek und die Renten aus AHV und Pensionskasse ab.
